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Reparadora de crédito: ¿qué es y cómo funciona?

Equipo Editorial Fincompara

Equipo Editorial Fincompara

Escondernos ante nuestros compromisos financieros es el peor error que podemos cometer cuando no podemos cumplirlos y aunque el escenario parezca complicado, hay soluciones, por eso aquí te explicamos qué es una reparadora de crédito y cómo funciona. 

Cuando contratamos un crédito con una institución financiera, como lo puede ser un banco, no lo hacemos con la intención de no pagar; sin embargo, nada es seguro en esta vida y aunque por mucho que queramos liquidar el financiamiento que adquirimos, se nos pueden presentar situaciones que nos impiden hacerlo. 

Cuando caemos en esta problemática, los temores comienzan a aparecer, sobre todo si siempre hemos sido buenos pagadores; la angustia de incumplir nos puede agobiar al grado de tener problemas tanto con la familia, como con otras personas e incluso nos puede distraer de nuestra rutina diaria, como el trabajo, y causar conflictos más graves. 

Pero cuando se llega a una situación de este tipo no todo está en nuestra contra: hay empresas que pueden confiar en nosotros y nos tienden una mano para poder solucionar los problemas financieros que nos aquejan. 

Te recomendamos: ¿Cómo trabaja Resuelve tu Deuda? 

¿Qué es una reparadora de crédito? 

Una reparadora de crédito es una empresa que te puede ayudar a negociar con tu acreedor, principalmente un banco además de asesorarte legal y financieramente para que su deuda pueda liquidarse mediante sus propios recursos. La finalidad de estas compañías es poder lograr un acuerdo entre ambas partes, principalmente mediante un descuento al saldo del adeudo.

¿Quién regula a las reparadoras de crédito? 

En México, las reparadoras de crédito no tienen un marco de regulación específico que aplique para ellas; sin embargo, esto no quiere decir que no sean vigiladas por alguna autoridad, pues la Profeco.gob puede supervisar las operaciones de este tipo de empresas.

Historia de las reparadoras de crédito 

El modelo de las reparadoras de crédito surgió a finales de 90’s en Nueva York, Estados Unidos. Gracias al apoyo que brindaba a las familias endeudadas, pronto se popularizó su servicio, por lo que se ganó algunos enemigos como las Sociedades de Información Crediticia, por lo que fueron desprestigiando sus prácticas. 

 

Según lo expuesto en un artículo de consumer.ftc.gov/, las reparadoras de crédito son una estafa. Sin embargo, su primordial reclamo era porque no estaban reguladas por la ley. Así que para 1996 surgió la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, o CROA, por sus siglas en Inglés y fue aprobada en el congreso de Estados Unidos. A partir de ese momento la reparadora de deuda  se convirtió en una solución para salir de deudas. 

 

Historia de las reparadoras de crédito en México

En México estas empresas surgieron en 2009, luego de la crisis de 2008 ya que muchas personas quedaron endeudadas. Así surgió Resuelve tu Deuda la primera reparadora de crédito, que lleva 10 años en el mercado financiero y cuenta con 175 mil deudas liquidadas. 

 

Posteriormente surgieron más reparadoras de crédito en el país, sin embargo, no existen empresas con más experiencia que Resuelve tu Deuda.

Aunque no hay marco legal para ejecutar este servicio en México, están reguladas por organismos internacionales como Better Business Bureau (BBB), una empresa que aprueba las mejores prácticas de un servicio, esta institución cuenta con un convenio con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), con el fin de mejorar las buenas prácticas por parte de las empresas.

¿Qué es una reparadora de deudas o crédito? 

Es una entidad encargada de negociar la deuda que tienes con banco, tienda departamental, financiera, crédito pyme, etc, con el fin de que liquides con un descuento. De esta manera el banco recupera una parte de lo perdido y tú te olvidas de las llamadas de cobranza. 

En muchas ocasiones, las personas que están en una situación de incumplimiento no pueden o no saben cómo acercarse a un banco para poder llegar a un acuerdo para liquidar la deuda adquirida. 

E incluso si logran tener una comunicación con el banco acreedor, la solución podría no ser del todo benéfica para el deudor, pues los términos y las condiciones pudieran ser confusos. 

¿Cómo funciona una reparadora de crédito? 

En este contexto, como ya se dijo, existen quienes nos pueden ayudar, por ejemplo, las reparadoras de crédito. Este tipo de empresas son sencillamente quienes pueden negociar por el deudor ante su banco acreedor, especialmente si su deuda es mayor a 35,000 pesos, e incluso, las de las buenas prácticas, te ofrecen asesoría personalizada y planes de ahorro para poder liquidar tu deuda conforme a tus posibilidades. 

En México, existen empresas, como resuelve.info, que te pueden ayudar a liquidar hasta 70% de tu deuda y te acompañan en todo el proceso, hasta el final, es decir hasta que tu cuenta esté totalmente liquidada, lo que te podría generar beneficios extras. 

La manera de funcionar de este tipo de organizaciones es sencilla: de acuerdo a las posibilidades del deudor se le programa un plan de ahorro, el cual se tiene que cumplir mientras la empresa busca a llegar al mejor acuerdo. Una vez que se logra, con el dinero ahorrado, se liquida el préstamo.

Ventajas y desventajas de una reparadora de crédito 

En este contexto, las reparadoras de crédito pueden ser una aliada al momento de liquidar tus deudas. Sin embargo, las reparadoras de deuda no son para todos ya que muchos cometen el error de creer que pueden negociar una deuda como crédito con hipoteca o incluso fraudes bancarios. Pero no es así, por eso te contamos las ventajas y desventajas: 

Ventajas: 

 

  • Reparas tu deuda con un descuento. 
  • Te libras de tus deudas. 
  • Aprendes a ahorrar. 
  • Puedes mejorar tu Buró de Crédito. 

Desventajas 

 

  • No todas las deudas son negociables. 
  • Se liquida con quita y daña tu Buró. 
  • No es una solución a corto plazo. 

Entre los compromisos financieros que existen cuando te encuentras en un programa de una reparadora de crédito son: ahorrar por un periodo largo por lo que se necesita de mucha constancia , mientras ellos se encuentran negociando tu tarjeta de crédito o préstamo. 

 

Liquidar con quita, tiene la consecuencia de marcar tu Buró por un periodo de tiempo, pueden ser 2, 4 o 6 años, esto impedirá que se te otorguen nuevos crédito. Cabe recordar que al entrar a una reparadora de crédito, tu cuenta ya contaba con atrasos por lo que tu historial crediticio ya estaba dañado y si no seguías pagando iba a terminar en la misma situación, incluso empeorar.

¿Las reparadoras de crédito son fraude? 

La necesidad de liquidar una deuda pronto puede ser aprovechada por muchos vivales para tratar de sacar algún beneficio, especialmente económico, y todavía perjudicar más a la persona endeudada.

Es por ello que muchas personas u organizaciones falsas que se dicen reparadoras de crédito aparecen y ofrecen maravillas a la persona endeudada para ayudarle a resolver su situación; sin embargo, esto puede ser un fraude.

Ante ello la Condusef.gob recomienda realizar los siguientes pasos antes de contratar los servicios de una reparadora de crédito.

  • Dudar de las reparadoras que soliciten dinero por adelantado o hacer depósitos en una cuenta personal sin haber resuelto el tema; esto podría ser un fraude.

  • Leer detenidamente lo que se firma, pues en caso de incumplimiento el deudor debe de conocer perfectamente lo que se contrató y saber con quién acudir en caso de necesitarlo.

  • Evaluar las causas que llevaron al endeudamiento para evitar caer de nuevo en dicha situación.

Hay que señalar que cuando se establece un acuerdo con una empresa seria, como Resuelve Tu Deuda, se pueden obtener ciertas ventajas que facilitan el proceso del convenio, como por ejemplo:

  1. Recibir una orientación personalizada.
  2. Entrar a un esquema a la medida del deudor.
  3. Siempre se busca obtener el descuento más alto posible de la deuda.

Desafortunadamente en México no existe una ley que regule el actuar de las reparadoras de crédito; sin embargo, en este caso la Profeco.gob.mx puede interceder si se presenta alguna irregularidad en el proceso.

Lo más recomendable es que no caigas en un incumplimiento cuando adquieres un préstamo, por lo que es necesario que seas disciplinado con tu plan de pagos para liquidar una deuda; sin embargo, recuerda que cuando no se puede pagar, siempre habrá quien confíe en ti para salir del problema.

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¿Qué dice la Condusef de las reparadoras de crédito? 

La Condusef.mx, que es una de las autoridades encargadas del funcionamiento del sistema financiero, especialmente en temas de transparencias para los usuarios, pide siempre cautela si una persona desea acudir a una reparadora de crédito, ya que se han detectado casos de charlatanes que se hacen pasar por estas compañías con la finalidad de estafar a los usuarios.

Asimismo, esta autoridad ha insistido en crear un marco regulatorio para el funcionamiento de las reparadoras de crédito en México, pues esa ausencia de una normativa para estas empresas puede ocasionar mayores afectaciones para la gente que enfrenta insolvencia.

En el caso de ResuelvetuDeuda.com, esta empresa cuenta con la acreditación de Better Business Bureau, que es una organización que busca las mejores prácticas comerciales de sus agremiados. Por lo cual, la confianza de sus servicios es aún mayor.

¿Por qué no se recomiendan las reparadoras de crédito? 

En muchas ocasiones, existen empresas que tienen la intención de defraudar que se hacen pasar por reparadoras de crédito y exigen una cantidad por adelantado con la finalidad de ayudar a liquidar la deuda de una persona u ofrecerle una cantidad similar, o mayor, al monto de su adeudo para supuestamente poder terminar con ese compromiso.

 

Las personas al estar preocupadas por no poder liquidar sus deudas, pueden caer en este tipo de trampas y darse cuenta una vez que se consuma el fraude, por lo que siempre es importante verificar que se trate con una empresa seria.

¿Cómo negocia una reparadora de crédito? 

En México, existen reparadoras que pueden ayudar a negociar una reducción importante del monto del adeudo de una persona, siempre y cuando se tenga el compromiso de que dicho adeudo se liquidará en cierto tiempo y bajo las condiciones de la institución acreedora.

 

En el caso de Resuelve tu Deuda, el descuento puede llegar a ser de hasta 70% de la deuda original y con base en un plan de ahorro, que esté en las posibilidades del deudor. Mientras se genera el ahorro, las negociaciones continúan y hasta llegar al mejor descuento, se establecen las condiciones del pago.

 

Cabe señalar, que este tipo de empresas conocen los canales de comunicación adecuados para poder llegar a negociar con las instituciones acreedoras y además, te pueden brindar asesoramiento  personalizado en cualquier momento.

¿Existen reparadoras de crédito en otros países? 

El modelo de reparadoras de crédito inició en la década de los 90s, con el funcionamiento de la empresa Lexington Law en Nueva York, Estados Unidos y a partir de ahí, dicho modelo fue replicado en todo el mundo.

En la actualidad, podemos encontrar este modelo en diversos países de América Latina, como México, Colombia, España. 

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