Muchas personas, por diversas razones, tienen la inquietud de conocer cómo se encuentran clasificadas dentro del Buró de Crédito. Si bien es un proceso que se encuentra al alcance de todos, y relativamente sencillo, este podría tener un costo. Por ello, acá te dejamos algunos detalles para que tomes en cuenta y puedas checar la información del Buró de Crédito gratis.  

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Recordemos, ¿qué es el Buró de Crédito?

Para comenzar, es importante que dejemos claro qué es el Buró de Crédito. Durante años, los mexicanos hemos formado una idea errónea sobre el Buró de Crédito, asociándolo con algo negativo

Y es que el imaginario colectivo ha dado por hecho que en Buró de Crédito sólo están quienes no cumplen con el pago de sus créditos. Pero la realidad es otra. 

La función del Buró de Crédito no es fichar sólo a quienes han dejado de pagar, sino la de recopilar información de los créditos o préstamos que se otorgan por bancos o tiendas departamentales, y así construir un historial que refleje tu comportamiento de pago.  

Así es. Todo aquel que tenga o haya tenido una tarjeta de crédito, o contratado servicios como telefonía o TV de paga está en Buró. Y es que estar en Buró significa tener un historial en donde se reflejan tanto los pagos puntuales como los atrasos. 

Ten en cuenta que esta labor es fundamental hoy en día. Y es que contar con estos datos permite a las instituciones que otorgan crédito conocer a quienes solicitan un financiamiento y tener una idea sobre si es viable prestarle o no.

Por ello, ser cumplido en tus pagos resulta fundamental. Ser responsable con las obligaciones genera un buen historial crediticio, lo que te abre la puerta para que cuando quieras solicitar un financiamiento te lo otorguen sin problemas. 

No pierdas de vista que lo que conocemos como Buró de Crédito sólo es una empresa que se denomina Sociedad de Información Crediticia. En México, existen dos empresas que trabajan bajo este marco: Buró de Crédito y Círculo de Crédito

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¿Por qué es importante checar mi Buró de Crédito?

Si bien la información que contiene el Buró de Crédito sirve principalmente a las empresas que otorgan financiamiento, esta también es una herramienta muy importante para las personas físicas. Y es que estar al tanto de tu historial crediticio no sólo te permite llevar un mejor control sobre tu desempeño financiero, sino que te permite estar alerta y evitar ser víctima de delitos como el robo de identidad

Como seguramente sabrás, en México se dan casos en donde delincuentes hurtan los datos de terceros para sacar créditos, contratar líneas telefónicas, seguros de vida o realizar compras. Así, las víctimas se ven inmersas en un compromiso financiero que no adquirieron, pero que tienen que solventar. 

De esta forma, al revisar periódicamente el reporte que emite el Buró de Crédito te permite detectar movimiento extraños, y en su caso, actuar de manera eficaz para evitar futuras problemáticas. Es importante decir que incluso, el propio Buró de Crédito ha creado un servicio de alertas, con el cual, a través de correo electrónico notifica sobre los movimientos relacionados con solicitudes de crédito a tu nombre.  

¿Es malo tener mal Buró o estar en Buró? 

Cada que solicitas un crédito o préstamo es necesario entrar o estar en Buró de Crédito, esto debido a que esta entidad es la encargada de regular nuestro comportamiento en nuestra vida financiera. ¿De qué depende de que tu Buró sea bueno o malo? De tu Score Crediticio, que es la forma en cómo califican tu historia crediticia. Si tu cuentas con atrasos en alguna de tus cuentas, es necesario que pagues ya que tu calificación en el Buró seguro es mala. Por el contrario, si tienes una racha de buen pagador: no tendrás por qué preocuparte de  tu estatus en Buró. 

Requisitos para consultar tu Buró de Crédito

Antes de entrar en detalles, respecto a lo que se encuentra en tu información en Buró, debes tener a la mano los siguientes documentos para completar los datos que te solicitarán para otorgarte tu Buró de Crédito. 

  • INE o identificación oficial. 
  • CURP 
  • Número de teléfono. 
  • RFC
  • Acta de nacimiento. 

Entonces, ¿Quieres checar Buró de Crédito GRATIS? 

Para conocer el historial se debe solicitar lo que se conoce como Reporte de Crédito Especial, documento que emiten las dos Sociedades de Información Crediticia que trabajan en México y que se citaron líneas arriba. 

En ambos casos, el procedimiento es similar. La manera más sencilla es elaborar la solicitud a través de internet, ya sea en la página del burodecredito.com.mx o del circulodecredito.com.mx, de acuerdo a la empresa que quieras acudir. 

A través de la página de internet, el procedimiento es sencillo, con una guía clara que te lleva paso a paso. Al llenar la solicitud se pedirán datos como nombre, edad, RFC, correo electrónico y domicilio; además de información referente a tarjetas de crédito o financiamiento automotriz o hipotecario en caso de tenerlo. 

De esta forma, una vez hecha la solicitud, el reporte será enviado en un periodo de cinco días al correo electrónico que proporciones. 

Cabe mencionar que a pesar que se pone a disposición este canal, las empresas ofrecen otras vías para solicitar el Reporte Especial, entre ellas: teléfono, Centros de Atención Especializada, mensajeria, servicio postal e incluso fax. 

Lo importante que debes conocer es que por ley, tienes derecho a consultar tu Reporte de Crédito Especial de manera gratuita una vez cada 12 meses. Las consultas adicionales en este periodo tienen un costo, que puede variar dependiendo del medio por el que solicites el documento y la empresa que elijas. 

¿Otras formas de cómo checar tu Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito?

Aparte del portal web, puedes consultar tu Buró de Crédito a través de de los diferentes canales de comunicación que tienen para adaptarse a tu solicitud, por lo que te enlistamos las otras formas de consultar tu reporte de Buró de Crédito GRATIS: 

  • Teléfono de Buró de Crédito al (55) 5449 4954  o al o al 800 640 7920. De 8:00 a 21:00 hrs. 
  • Oficinas: Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, 14210 CDMX Plaza Imagen, Loc. 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña.
  • Correo electrónico: servicio.clientes@burodecredito.com.mx.
  • Mensajería y correo postal mándandola a la dirección de Buró. 
  • Fax al 55 5449 4954 o al 800 640 7920.

 

¿Hay diferencias entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito?

Las diferencias entre una y otra opción se concentran en el costo por el servicio y el formato en el que se presenta la información

Así, por ejemplo, mientras Buró de Crédito permite que la primera consulta en un periodo de 12 meses sea gratuita mediante todos los canales, Círculo de Crédito limita el servicio gratuito a solicitudes por internet y Unidades de Atención especializadas.  

Sin embargo, ten en cuenta que la información presentada en el Reporte Especial es la misma sea cual sea la opción que elijas. Así, el documento incluirá  elementos como: los créditos solicitados y su estatus, es decir, si están al corriente o el nivel de retraso que presentan. También ofrecerá detalles sobre quién ha consultado el historial. 

Cabe mencionar que adicionalmente, ambas empresas ofrecen un producto denominado ‘Score’, con el que te dan la posibilidad de conocer la puntuación que tiene tu comportamiento de pago. Es decir, la calificación que has obtenido al pagar o dejar de pagar algún crédito y que define si apruebas o no como buen cliente de crédito.

¿Te borran de Buró de Crédito? 

Si tienes alguna deuda que recientemente liquidaste y quieres saber cuándo se borrará o eliminará de Buró de Crédito, debes de saber cuánto dura cada monto de adeudo: 

  • $ 113, pesos se borran después de un año.
  • $ 2,260, pesos  se borran después de dos años. 
  •  $ 4, 520, pesos se borran después de cuatro años. 
  • Mayores  $4,520 pesos se borran en 6 años. 

 

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