¿Fuiste al solicitar un préstamo al banco y cuando te mostraron tu historial decía Círculo de Crédito en lugar de Buró de Crédito? No te preocupes, no hay nada de malo y aquí te explicaremos por qué sucede eso.

Antes que todo, debes saber que las dos empresas son similares, las dos operan bajo la figura de sociedad de información crediticia, lo que significa que ambas tienen el permiso para recopilar tu historial crediticio. 

Pero primero conoce qué son cada una de ellas, para entender mejor el funcionamiento de Circulo de Crédito y Buró  de Crédito, así las diferencias serán más notorias al momento de que solicitar cualquiera de los dos servicios. 

¿Qué es Círculo de Crédito?

Es una empresa privada que recibe información bancaria y de entidades financieras con el fin de regular el comportamiento del usuario en el sector financiero. Cualquier persona que solicitó un crédito será parte de la base de datos de Círculo de Crédito, estos se encargan de almacenar y calificar la conducta del cliente. Es decir, si es un buen pagador o no. 

¿Cómo funciona Círculo de Crédito? 

Al momento de que solicitas un crédito o préstamo con cualquiera entidad bancaria, éstas recurren a Círculo de Crédito para ver tu estatus con el fin de verificar qué tan buen pagador eres. De esta manera evaluarán si te otorgan el crédito o no. En general Círculo funciona de igual forma que Buró, pero son instituciones independientes. Estos son algunos de los datos que otorga esta entidad al banco o prestamista que solicitaste: 

  • Número de créditos aprobados. 
  • Historial de pagos ¿Pagas puntual o no? 
  • Retrasos (en caso de que hayas tenido alguno). 
  • Cantidades de créditos otorgados.
  • Saldo anterior o actual. 

¿Qué es Buró de Crédito? 

En el caso de Buró se definirá cómo lo explican en su página oficial: “Es una empresa privada, constituida como una Sociedad de Información Crediticia, debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Proporciona servicios sobre recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, así como operaciones de crediticias y otras de naturaleza análoga que dichas personas mantengan con Entidades Financieras (Bancos, Uniones de Crédito, Sociedades de Ahorro y Préstamo, etc.) así como con Empresas Comerciales (Tiendas departamentales) y Sofomes, E.N.R..”, acota en su glosario en burodecredito.com.mx. 

¿Cómo funciona Buró de Crédito? 

Esta entidad regula a los usuarios, y le otorga a las entidades bancarias y financieras la información precisa de su conducta en el sector financiero para evaluar si es viable o no conceder  un crédito al solicitante. Entre mejor estés calificado en estas entidades es más probable que tu préstamo se aceptado. 

La diferencia entre ellas es que ciertas entidades financieras han elegido trabajar únicamente con una de ellas, es decir, comparten tus datos ya sea con burodecredito.com.mx o con circulodecredito.com.mx

En cualquiera de las dos es posible solicitar el famoso Reporte de Crédito Especial, es decir el historial crediticio, donde se puede ver el comportamiento del usuario y las consultas que se han hecho, ya sea por el titular o una entidad financiera.  

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¿Cómo consultar mi historial en Círculo de Crédito?

Al igual que en Buró de Crédito, la manera más sencilla de solicitar tu reporte de crédito es mediante su página de internet, donde basta con datos personales básicos para que en cuestión de minutos sea enviado a tu correo. 

Cada persona tiene derecho a solicitar un reporte al año en forma gratuita vía correo electrónico o en la sucursal de atención a clientes, si en esos 12 meses necesitas otro, cada uno tendrá un costo. 

Según Círculo de Crédito, en ese documento podrás encontrar toda la información crediticia que explica qué tan bien has pagado todos los créditos y servicios que tienes, tales como: 

  • Tarjetas de crédito 
  • Préstamos bancarios 
  • Telefonía 
  • Luz
  • Agua 
  • Gas  
  • Ventas por catalogo 

“Con esta información se va formando y actualizando tu historial crediticio, en el que se reflejan los créditos que tienes, si vas al corriente en el pago de los mismos o si existen atrasos”, dice en su página de internet. 

Dependiendo de tu comportamiento crediticio circulodecredito.com.mx te dará una calificación, la cual puede ser Baja, Regular, Buena o Excelente. 

¿En qué te ayuda esa nota? Simple, vela como tu carta de presentación, la cual cuenta con tus antecedentes en cuanto a cumplimiento de deudas, lo que será fundamental para que una institución financiera te concede o niegue un préstamo. 

En mi reporte de Buró de Crédito aparece Circulo Crédito

La información que encontrarás en el reporte de Círculo de Crédito es exactamente la misma que tiene el de burodecredito.com.mx, la única diferencia es que está acomodada de distinta manera. 

Además de los datos crediticios que ya te dijimos podrás ver, también te encontrarás con información personal tuya básica como nombre y domicilio.  

Aparte de que al consultar este reporte especial conocerás el estado actual y la calificación de tus créditos, también sirve para que verifiques que tus datos sean correctos y para asegurarte de que no hayas sido víctima de una suplantación de identidad. 

En caso de que al ver tu historial te percates de que hay un crédito que nunca solicitaste, en la misma página de Círculo de Crédito puedes iniciar un “proceso de reclamación”, al cual te deberán dar respuesta en no más de 29 días. 

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No olvides tener tus datos a la mano 

Para pedir tu Reporte Especial de Crédito no olvides tener a la mano los siguientes documentos, de esta manera no tardarás ni 10 minutos

  • Solicitud de Reporte de Crédito debidamente llenada y firmada.
  • Copia de una identificación Oficial (IFE, Pasaporte Vigente y Forma migratoria).
  • Autorizar la generación y envío de tu reporte. 

En lo que se refiere a la autorización y envío del reporte, lo puedes hacer mediante internet, teléfono, fax, correo electrónico, mensajería o simplemente ir a una unidad especializada.

 

¿Cómo consultar tu reporte de crédito Buró Crédito gratis? 

Si buscas una opción distinta, puedes consultar tu reporte de Buró de Crédito a través burodecredito.com.mx/, cada 12 meses podrás acceder a tu reporte de Buró de Crédito de forma gratuita, pasando ese tiempo tendrá un costo de $35.60 por consulta. Pero, ¿cómo puedes consultar tu reporte de Buró de Crédito? A continuación, te explicamos los pasos a seguir. 

1.-Entra a tu buscador de preferencia. 

2.-Busca burodecredito.com.mx y entra a la primera opción. 

3-  Da click en “Obtener mi Buró de Crédito gratis”. 

4-Llena tus datos personales y espera a que la página arroje tu resultado. 

Otras formas de consultar tu Buró de Crédito

  • Puedes hacer una llamada  telefónica  al (55) 5449 4954  o si es de larga distancia al 800 640 7920 en un horario de Lunes a Viernes de 8 a 21 hrs. 
  • Acude a las oficias por tu reporte crediticio, a Av, Periferico Sur 4349, Jardines en la Montaña, Tlalpan, 14210 Ciudad de México, CDMX. 
  • Llena una solicitud en línea y mandar un correo a servicio.clientes@burodecredito.com.mx  y en breve lo recibirás en tu correo electrónico. 
  • Imprimir una solicitud,  llénala a  mano y mándala por correo a Unidades Especializadas de Atención a Clientes. 
  • Por fax, tu Buró de Crédito puede llegar a través de este medio. Manda tu solicitud previamente llenada junto una copia  de tu identificación oficial. Tu reporte podrás recibirlo por este canal. 

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