En torno al Buró de Crédito se han construido una serie de visiones erróneas. Concretamente, existe en el imaginario del mexicano que esta plataforma sirve únicamente para etiquetar a las personas que han dejado de pagar algún crédito.
Pero, ¿qué es en realidad el Buró de Crédito? ¿Qué tan cierta es esa perspectiva en donde el Buró de Crédito es visto como la lista negra en donde se encasillan a los malos pagadores?
A continuación resolvemos esas dudas y explicamos a detalle la naturaleza de esta plataforma.
¿Qué es el Buró de Crédito?
De inicio, debemos decir que el Buró de Crédito es una empresa privada, cuyo trabajo principal es recopilar la información sobre los créditos que adquieren los mexicanos y a partir de ahí crear un historial, que refleje el comportamiento de pago de cada uno de los clientes.
En nuestro país, se ha heredado la creencia que sólo el que tiene mal historial con los créditos está en Buró, cuando lo cierto es que todo aquel que ha tenido un financiamiento, e incluso ha contratado servicios como telefonía fija, móvil, tarjeta de crédito o televisión de paga, tiene un reporte en esta plataforma.
De esta manera, se puede decir que la misión del Buró de Crédito no es evidenciar a quienes se han retrasado o han dejado de realizar sus pagos, sino la de mostrar qué tan cumplido puede ser un mexicano al tener un financiamiento. Y es que esta plataforma no sólo refleja los atrasos, si no también los pagos que se dan en tiempo y forma.
Ahora bien, debes saber que lo que se conoce como Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia. Y en México existen dos empresas que se mueven bajo esta figura: el burodecredito.com.mx y el circulodecredito.com.mx.
Ambas entidades manejan la misma información, pues es la que ceden las empresas que otorgan crédito en este país para poder armar el historial de cada mexicano. En esa línea, las dos empresas emiten un documento que se denomina Reporte de Crédito Especial.
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¿Qué información contiene el Reporte de Crédito Especial?
El Reporte Especial de Crédito se puede entender como la carta de presentación ante las empresas que otorgan crédito. Y es que este documento muestra los créditos que has solicitados y su estatus.
De esta forma, el Reporte Especial de Crédito ofrece una radiografía de tu vida con los financiamientos; muestra tanto los créditos vigentes como los cerrados, además de dar cuenta si están al corriente o, en su caso, el nivel de retraso que presentan.
De manera específica, el documento contempla tres clasificaciones sobre los créditos:
· Cuenta al corriente
· Atraso de 1 a 89 días
· Atraso mayor a 90 día o deuda sin recuperar.
Como seguramente sabrás, este documento que emiten las Sociedades de Información Crediticia es el que consultan los otorgantes de crédito cuando solicitas un financiamiento. A través de este pueden conocerte un poco mejor y analizar, con base a tu comportamiento de pago, si es viable entregarte un préstamo.
¿Qué es el Score de Buró de Crédito?
El Score de Buró de Crédito es un instrumento que ofrece el Buró de Crédito para conocer cuál es la evaluación sobre tu comportamiento al momento de pagar algún financiamiento.
De esta forma, mientras el Reporte de Crédito Especial muestra un mapeo de tu actividad, el Score muestra la puntuación que ha generado tu comportamiento. Es decir, como en la escuela, la calificación que has obtenido por cumplir o dejar de pagar algún compromiso.
¿Es malo estar en Buró de Crédito?
Ahora ya lo sabes, el Buró de Crédito no es esa lista negra de deudores que todo el mundo cree. Por lo que, estar en Buró no es malo.
Lo verdaderamente malo en todo esto es tener un mal historial crediticio. Por ello, lo importante es procurar cumplir con los adeudos y mantener un buen comportamiento de pago.
Y, ¿cómo se logra esto? Cubriendo a tiempo cada una de las mensualidades que conlleva un financiamiento.
Mantener un buen historial de pago habla muy bien de ti ante los otorgantes de crédito. Lo que genera esto es que cuando quieras solicitar un financiamiento para comprar un auto, una casa, amueblar tu hogar, o iniciar el proyecto que desees, éste te lo entreguen sin trabas, y en ocasiones, con condiciones más accesibles por ser un cliente cumplido.
Ante esto, si caes en alguna problemática severa, que te dificulta cumplir con el pago de tus créditos, lo mejor es acercarse con los acreedores y tratar de llegar a un acuerdo.
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¿Qué puedo hacer para mejorar mi Buró de Crédito?
Si tienes una mala calificación en Buró o un historial crediticio que te impide acceder a otros créditos, es momento de que eleves tu Score Crediticio. ¿Cómo se puede hacer? Bueno, te recomendamos seguir estos puntos:
- Paga tus deudas
Es lo primero que debes hacer para mejorar tu historial, si tienes deudas pendientes liquidadas de forma total o parcialmente. También te puede ayudar una reparadora de crédito para salir de deudas. - Tendrás que esperar para solicitar un nuevo crédito:
El mal comportamiento en Buró de Crédito trae este tipo de consecuencias, por lo que es recomendable que no pidas créditos por lo menos en los siguientes 2 años o 4. En primera para que se actualice tu estado crediticio, en segunda, vienes de salir de una deuda que tenía atrasos es muy probable que no te entreguen otro crédito. - Tarjeta de Crédito Garantizada:
Solicita una tarjeta de crédito garantizada, esta te ayudará a mejorar considerablemente tu Buró. Es un plástico que funciona con tu propio dinero, pero la ventaja es que reporta al Buró, por lo que tu comportamiento se verá mejorado. - Paga tu télefono, televisión a tiempo:
No tener deudas en el plan tarifario de un teléfono celular o pagar el cable con constancia, también refleja positivamente en el Buró de Crédito.
¿Cómo salir de deudas sin pedir prestado?
Hoy en día, por ejemplo, existen empresas especializadas en situaciones como estas. Específicamente, este tipo de compañías, llamadas de reparadoras de crédito, te ayudan a negociar con tus acreedores cuando ya no puedes seguir pagando más.
Este tipo de modelos resultan interesantes, puesto que no sólo renegocian el pago, sino que buscan concretar un descuento a la deuda; además de generar un modelo de ahorro que se adapte a la situación de cada persona, esto en aras de evitar que se soliciten más préstamos y que sea el mismo acreditado el que logre juntar los recursos y liquidar la deuda.
Caso específico es el de Resuelve, la primera reparadora de crédito que llegó a México y que lleva más de 10 años operando, con un modelo que ha permitido liquidar más de 250,000 deudas.
