Cuando tienes una tarjeta de crédito casi al tope o sobregirada, hay algunos bancos que te ofrecen el servicio de transferencia de deuda. Justo así funciona la invitación: transfiere tu deuda a HSBC.
Esta institución bancaria eventualmente ofrece transferir la deuda de tus otras tarjetas bancarias o departamentales y pagarla en un plazo de hasta 48 meses con una tasa de interés preferencial anual que debes consultar en sucursal, según la oferta crediticia que esté ofreciendo HSBC.
La transferencia de deuda es una herramienta financiera que le da un poco de aire a tus finanzas personales, pues en la mayoría de los casos (como en ocasiones también oferta HSBC) te conceden tres meses de gracia, antes de comenzar a pagar.
Esos meses te permiten reorganizar tus ingresos y planificar tus egresos, sobre todo cuando dejaste de pagar tus compromisos financieros por causas de fuerza mayor como desempleo o alguna enfermedad.
Ventajas de transferir deuda
La transferencia de deuda es un instrumento financiero del que se puede echar mano para evitar caer en impago.
Esto significa que si quieres seguir siendo sujeto de crédito, pero el volumen de tus deudas se está convirtiendo en una bola de nieve a punto de aplastarte, entonces puedes comprometerte a pagar con nuevas condiciones y esa es la principal ventaja de transferir.
Cuando transfieres tus saldos de otros plásticos, la institución receptora está consciente de que eres deudor, pero también sabe que quieres pagar. Así que ofrecerá condiciones que se acomoden mejor al tamaño de tu deuda y puedas pagar en un plazo mayor, con una tasa fija de interés.
En el caso de HSBC y de otras instituciones crediticias te ofrecen pagar según tu capacidad de ingreso en plazos de 12, 18, 24, 36 o incluso 72 meses, esto es hasta en 6 años.
En caso de que te acomode más un plazo de 6 años, los asesores en finanzas personales recomiendan que no gestiones nuevos créditos o planifiques cómo pagarás nuevos préstamos para evitar que nuevamente la deuda se salga de control.
¿Te conviene la tasa fija?
Lo primero que hay que explicar es que las instituciones crediticias no prestan dinero gratis. El negocio de prestar dinero está en los intereses. El interés es el monto adicional que te costará el tener liquidez usando dinero de alguien más.
En resumen, la tasa de interés es un indicador económico y financiero que determina el costo del crédito.
En el caso de transferir deuda, regularmente se utilizan tasas de interés fijas porque son aquellas que no se mueven durante todo el tiempo que dure el contrato, de forma que sin importar lo que suceda siempre pagarás lo que se acordó.
Ejemplo. Transferiste deuda por 100 mil pesos a una tasa de 10 por ciento. No importará si una crisis financiera llevó a las tasas de referencia a niveles máximos, tú seguirás pagando ese mismo 10 por ciento.
Este tipo de tasas de interés son utilizados en créditos de largo plazo en los que se necesita certidumbre, como por ejemplo en los hipotecarios o automotrices.
¿Qué deudas puedo transferir a HSBC?
En el sitio de HSBC se comunica que las deudas que puedes transferir son:
- Créditos de Nómina
- Créditos Personales
- Tarjetas de Crédito respaldadas por Visa o MasterCard
- Tarjetas departamentales respaldadas por Visa o MasterCard
¿Cómo solicitar la transferencia de deuda?
Puedes llamar a la institución bancaria a la que te gustaría transferir tus deudas o acudir directamente a una sucursal.
Es importante que consideres que no debes estar en Buró de Crédito para que puedas ser sujeto a solicitar una transferencia de deuda.
No puedo pagar mi deuda
En caso de haber dejado de pagar el adeudo por falta de solvencia económica y si ese adeudo ya provocó que el moroso tenga un reporte negativo en el Buró de Crédito, entonces la recomendación es acudir con expertos en el manejo de finanzas personales como son las reparadoras de deuda, pues revisarán la situación específica y diseñarán un plan de ahorro para poder liquidar la mora.
En todos los casos, especialistas como los expertos de Resuelve tu Deuda advierten que es fundamental planear los gastos en relación con la capacidad de ingreso y de ahorro para evitar una situación de sobreendeudamiento.
Resuelve tu Deuda realiza un cálculo sobre cuánto es lo que se debe ahorrar basado en el monto del adeudo y en los ingresos del deudor. Se apertura una cuenta de ahorro donde se realizan depósitos mensuales de manera disciplinada para que, una vez que el monto sea suficiente, se salde el compromiso y se pague la comisión de la reparadora, que suele ser un cierto porcentaje del total del adeudo antes de la negociación (es decir, previo al descuento).
Las reparadoras de crédito ayudan a negociar obligaciones financieras y ayudan a entender cómo se llegó a esa situación de impago. En caso de que el endeudamiento fuera resultado de que el usuario desconocía cómo manejar el crédito y los intereses, entonces aprenderá a usar las herramientas del sistema crediticio y eso le permitirá recuperar la salud financiera.
