Para una institución bancaria o crediticia sería bastante costoso entablar juicios para reclamar los adeudos de sus morosos. Es posible, pero complicado. El sistema financiero tiene otros mecanismos para solicitar el pago, a través de despachos de cobranza que tampoco tendrían la capacidad de estar llevando a un juez a cada deudor. Aunque también es posible.
Acudir antes las instancias judiciales para reclamar pagos por esa vía implica movilizar al departamento jurídico para dar seguimiento a procesos que son largos. Quizá para las instituciones bancarias es más sencillo vender su cartera vencida a otras empresas encargadas de la cobranza y deshacerse del problema.
Los deudores solo deben estar alertas de no ser sorprendidos por malas prácticas de cobranza extrajudicial, mismas que pueden conocer en condusef.gob.mx. Debes saber que en toda notificación de un juzgado a tu domicilio, el actuario deberá identificarse plenamente como funcionario público. De no hacerlo, no estás obligado a atenderlo, pues muy seguramente es un cobrador que se aprovechara de tu desconocimiento de la ley.
Con relativa frecuencia escucho comentarios respecto a que si no pagas la tarjeta de crédito, te pueden meter a la cárcel o te van a embargar la casa. Quizá el imaginario colectivo ha sido alimentado por las llamadas de los despachos de cobranza que amenazan con ese terrible castigo a los deudores. Sin embargo, es completamente falso que una deuda bancaria sea privativa de la libertad o perderás tus bienes.
Basta el sentido común para reflexionar sobre qué harían los bancos y las tiendas departamentales embargando todo aquello que el deudor ya no pudo liquidar. ¿Dónde lo almacenarían? ¿Qué beneficio tendrían al rematarlo? ¿Qué dice la Ley? Dependiendo el procedimiento, el deudor tiene el derecho a designar los bienes que han de embargarse y está amparado por la ley que no podrán tocar aquello que constituya parte de su patrimonio familiar.
¿Los cobradores pueden encarcelarme?
Los despachos de cobranza son las oficinas de cobradores contratados por las instancias que compraron cartera vencida quienes en ocasiones han atemorizado a los deudores que cayeron en una situación de insolvencia. En ocasiones inventan argumentos falsos aún cuando los préstamos bancarios son motivo de demandas civiles o mercantiles, pero no de carácter penal.
Los casos penados con fraude son aquellos en los que se puede comprobar como tal ese delito y se convierten en un asunto penal porque existió dolo o clara intención de no pagar. Sin embargo, una situación de sobreendeudamiento es aquella en la que las personas dejaron de pagar por diversas razones como enfermedad, quiebra, desempleo o mala administración de sus recursos.
Si te encuentras en una situación de impago y ya comenzaron a llamarte de un despacho de cobranza con comentarios atemorizantes, lo primero es no caer en la provocación. No intimidarse.
Busca información. Existe un Código de Ética para las compañías de cobranza que salvaguardan los derechos del deudor y que puedes consultar en la página del Registro de Despacho de Cobranza (REDECO).
Tener información confiable para manejar de manera sana tus finanzas personales es el camino más certero para no exponerte a una situación de este tipo. Si ya estás con los cobradores encima, acude a una reparadora de crédito que cuenta con personal especializado en lidiar con estos despachos, pues seguro te ayudarán a despejar dudas y a recuperar tu tranquilidad.
¿Cómo resuelvo mi deuda?
Si como deudor te sientes moralmente obligado a hacer el pago, eso es una buena referencia tuya frente al sistema financiero. Significa que una vez que liquides tus adeudos, podrás volver a ser sujeto de crédito.
Acudir a una reparadora de deuda te permitirá identificar las opciones que tienes para saldar tus adeudos y manejar de manera más adecuada tus finanzas personales.
Uno de los principales problemas entre los deudores es que tienen pocos conocimientos del sistema financiero y desconocen cómo manejar sus finanzas personales. Es por ello que cuando caen en una situación extraordinaria —como ocurre con el desempleo o una enfermedad— toman decisiones desafortunadas que los hacen caer en sobreendeudamiento.
Cuando te acercas a una reparadora como Resuelve tu Deuda, lo primero que te explicará tu asesor financiero es que necesitas un plan de ahorro y él te ayudará a conseguirlo. Dicho ahorro le permitirá a la reparadora negociar con tus acreedores.
Las reparadoras de crédito son empresas especializadas en la negociación con los acreedores. Cobran por sus servicios. Esos honorarios deben quedar especificados en el contrato que se firma con ellos y el contratante debe tener claro de se trata de un monto o comisión que le cederá por servicios de administración, gestión, asesoría y negociación.
